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Business plan -
Réussir une demande de crédit bancaire
La relation avec le banquier
Il s’agit de recenser les bonnes pratiques à mettre en œuvre pour constituer au mieux le dossier de financement destiné à un banquier.
Votre interlocuteur bancaire sera l’intermédiaire chargé de faire remonter l’information auprès du décideur final, le « service crédit ». La banque ne prend que des risques très étudiés. Il convient en conséquence d’instaurer un climat de confiance et de remettre un business-
Il convient de fournir au banquier une analyse objective votre entreprise qu’il va financer, au travers :
o Des produits,
o Du marché de ces produits et de leur évolution,
o De la concurrence existante et potentielle,
o De la qualité des moyens d’exploitation,
o De ses performances techniques,
o De l’encadrement,
o De la qualité et de l’âge du personnel,
o De la clientèle,
o De l’importance en pourcentage du chiffre d’affaires de ses cinq plus gros clients.
La confiance du banquier dans votre projet passe également par une structure financière équilibrée. Il appréciera notamment :
o Les bases de l’équilibre financier entre les capitaux propres et les dettes à moyen et long termes,
o Le pourcentage de financement des immobilisations à acquérir. La banque finance en effet rarement à 100% le besoin à couvrir,
o Le rapport entre la charge annuelle de remboursement des dettes à terme avec l’autofinancement net de l’entreprise (résultat net + dotations aux amortissements) qui ne devrait pas excéder en principe 65%.
Le contenu du dossier de financement ou business-
Le dossier de financement contiendra les parties suivantes :
o La présentation de votre entreprise :
§ Son nom,
§ Son métier,
§ Ses compétences : le dirigeant, l’équipe,
§ Ses clients,
§ Ses fournisseurs,
§ Ses autres partenaires.
o Le marché de votre entreprise
§ Son activité,
§ Ses produits,
§ Son degré de dépendance avec ses clients,
§ Son degré de dépendance avec ses fournisseurs,
§ Son positionnement sectoriel,
§ Ses conditions générales de vente (délais de paiement…),
§ Ses modes de financement (affacturage, Dailly…).
o Les moyens d’exploitation de votre entreprise
§ Ses locaux,
§ Son matériel (nature, durée de vie, prix d’achat, financement),
§ Son assurance de perte d’exploitation / homme clé,
§ Ses collaborateurs essentiels (qualités).
o Le cadre juridique de votre entreprise
§ Sa direction (âge, formation, situation de famille),
§ Son origine (création, achat, succession),
§ Son mode d’exploitation (son expert-
o L’avenir de votre entreprise
§ L’évolution de son marché,
§ L’évolution de l’entreprise sur son marché,
§ Les perspectives de sortie de l’équipe dirigeante (revente, succession familiale…).
o Les éléments financiers prévisionnels et financiers de votre entreprise
§ Le programme d’investissement,
§ Le compte de résultat,
§ Le plan de financement,
§ Le plan de trésorerie,
§ Le bilan.